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 未上牌車輛：投保易理賠難
                        作者：    來源： 上海金融報(bào)

                        　　5月上海私車額度最低中標(biāo)價(jià)和平均中標(biāo)價(jià)分別為41900元和42262元，較上月分別上漲900元和625元。業(yè)內(nèi)人士表示，雖然目前車市有所降溫，但6月車牌下跌可能性并不是很大。面對(duì)高企的車牌價(jià)格，不少上海的購(gòu)車族會(huì)延后上牌照，或繞道周邊城市買車和上牌，再回上海購(gòu)買車險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)。
                        　　保險(xiǎn)專家表示，以上兩種情況都有可能出現(xiàn)車輛“投保空檔”，車主如不及時(shí)給車輛上險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)事故，遭受損失將非常大。更值得注意的是，未上牌的車輛即使投保了車險(xiǎn)，若出險(xiǎn)也有可能被保險(xiǎn)公司拒賠。
                        　　案例：李先生買了輛新車，在4S店辦理機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)，但4S店人員并沒告知沒上牌保險(xiǎn)不能生效。隨后，李先生開車發(fā)生交通事故，維修費(fèi)7000多元。保險(xiǎn)公司卻以車輛沒上牌為由不予理賠，稱道路交通管理法規(guī)定無牌照的車輛上路是違法行為，該公司認(rèn)為對(duì)違法行為產(chǎn)生的損失不予賠償，確實(shí)屬于責(zé)任免除的范圍。
                        　　記者了解到，一般車輛出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠有兩個(gè)先決條件：一是必須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或車牌號(hào)；二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格，年檢和年審按時(shí)完成。
                        　　對(duì)此，太平洋(13.00,0.03,0.23%)保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，外界普遍認(rèn)為未上牌的車輛只要憑車輛發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)或者車架大梁號(hào)就能理賠，其實(shí)這是不準(zhǔn)確的。發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)或者車架大梁號(hào)只能確定被保險(xiǎn)車輛標(biāo)的本身，而不是作為三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)理賠的依據(jù)。對(duì)于未上牌的車輛，需憑車管所頒發(fā)的車輛臨時(shí)移動(dòng)證進(jìn)行理賠，如果沒有正式的臨時(shí)號(hào)牌，即使投保了，也不能生效。
                        　　人保工作人員明確地告訴記者，如果新車有臨時(shí)號(hào)牌，出了事故就可以理賠，沒有行駛本、沒有號(hào)牌，就不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，這是免責(zé)條款規(guī)定的。此外，新車在辦完保險(xiǎn)后，合同在24小時(shí)之后方能生效，保險(xiǎn)公司的解釋是24小時(shí)之后保險(xiǎn)合同方能進(jìn)入保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)。
                        　　平安保險(xiǎn)相關(guān)人士也表示，免責(zé)條款在保單上有特別說明，只有符合交管部門規(guī)定、有上路資質(zhì)的汽車才能得到保險(xiǎn)理賠，沒有號(hào)牌便沒有上路資質(zhì)。
                        　　車輛臨時(shí)移動(dòng)證是車管所頒發(fā)的“臨時(shí)車牌”，一般有效期在15天，專門作為新車未上牌或者領(lǐng)車、試車之用。未上牌的車主可以反復(fù)購(gòu)買車輛臨時(shí)移動(dòng)證，只要在有效使用期內(nèi)，保險(xiǎn)公司都會(huì)認(rèn)可并作為理賠的所需資料之一。需要提醒的是，車輛在未上牌時(shí)，有些保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)保單中登記的是車輛的發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)和車架號(hào)，車主重新上牌后最好進(jìn)行保單批改，改成車牌號(hào)；而辦理保單批改是完全免費(fèi)的。
                        　　值得一提的是，雖然有了車輛臨時(shí)移動(dòng)證作為理賠憑證，但車輛盜搶險(xiǎn)依然是作為免責(zé)被排除在外的。業(yè)內(nèi)人士指出，一旦未上牌的新車被盜，車主無法提供發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)等證明車輛標(biāo)的有效證明，這給保險(xiǎn)公司核賠帶來難度，出于風(fēng)險(xiǎn)管控的考慮，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都在盜搶險(xiǎn)條款中將“未上牌時(shí)發(fā)生盜搶”列為免除責(zé)任。