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交通事故 |
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| 【推薦】交通事故案件中商業險中的不計免賠與絕對免賠 |
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作者：民事律師編輯
出處：法律顧問網·涉外11chelsea.com
時間：2012/9/29 10:40:48 |
商業險中的不計免賠與絕對免賠
不計免賠險，正式名稱為不計免賠率特約條款屬于附加險的一種。該險種通常是指經特別約定，保險事故發生后，按照對應投保的主險條款規定的免賠率計算的，應當由被保險人自行承擔的免陪金額部分，保險人負責賠償。一般各保險公司掌握免賠率在20%-5%不等，這是根據保險公司的機動車保險條款來確定的，只要車主投保了這個險種，就能把本應由自己負責的5%-20%的賠償責任在轉嫁給保險公司，這個附加險保障全面，且費率卻相對便宜。目前各保險公司除盜搶險之外都可以附加不計免賠特約條款。
不計免賠分為基本險不計免賠和附加險不計免賠兩種：
基本險包括：商業第三者責任保險、車輛損失險、車上人員責任險、全車盜搶險
附加險包括：玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、自燃損失險、車輛停駛損失險、代步車費用險、新增加設備損失險、車上貨物責任險、車載貨物掉落責任險、附加油污污染責任險、交通事故精神損害賠償保險條款、全車盜搶富家高爾夫球具盜搶險條款、制定專修廠特約條款、特種車特約條款、多次事故免陪特約條款、基本險不計免賠率特約條款、附加險不計免賠率特約條款。
基本險不計免賠指：經特別約定，保險事故發生后，按照投保人選擇投保的基本險事故責任免賠率和絕對免賠率計算的，應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責人賠償。基本險各險種的不計免賠率特約責任彼此獨立存在，投保人可選擇分別投保，并適用不同的費率。基本險不計免賠僅限于是車損險和第三者責任險、車上人員責任險，不包括全車盜搶險。針對商業第三者責任險，一般為全責免賠率20%、主責及單方事故15%、同責10%、次責5%。
附加險不計免賠指：經特別約定，保險事故發生后，按照投保人選擇投保的附加險事故責任免賠率和絕對免賠率計算的，應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償。附加險各險種的不計免賠率特約責任作為整體存在，投保人不可選擇分別投保。
絕對免賠率：即使在投保不計免賠的情況下，有幾種情況保險公司絕對不予賠償的，只能尋求第三方賠償或由自己承擔，一般是以下幾種情況：找不到責任人的絕對免賠率為30%，主要是因為涉及保險人代為求償權，找不到責任人，保險公司無法代為求償，會有一個30%的絕對免賠率，此時保險公司只負責賠償7成的損失，剩余3成由車主自行承擔。全車被盜搶絕對免賠率一般20%，此外，車主未能提供機動車行駛證，購車原始發票、車輛購置附加費憑證，每缺少一項，增加0.5%的免賠率，缺少車鑰匙的，增加5%的免賠率。自然損失實行15%的絕對免賠率。
絕對免賠額：通常是對于500元以下的小額車座事故不做理賠。
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