團購化妝品、優(yōu)惠券、電影票。最近，在消費領(lǐng)域比較流行的團購開始在理財領(lǐng)域出現(xiàn)，不但有網(wǎng)站組織團購基金、股票等理財產(chǎn)品，部分銀行也可以嘗試團購的形式給客戶提供理財產(chǎn)品。
在某銀行的網(wǎng)站上，記者發(fā)現(xiàn)該行將在業(yè)內(nèi)率先推出團購理財產(chǎn)品計劃。通過此計劃，任意新客戶都可以和老客戶一起組團，共同享受老客戶才能享受的理財產(chǎn)品費率優(yōu)惠政策。每款理財產(chǎn)品的團購時間將持續(xù)一個月。產(chǎn)品包括套餐計劃、外幣T計劃等固定收益類理財產(chǎn)品，也有部分費率優(yōu)惠的基金。
該行武漢地區(qū)理財經(jīng)理告訴記者，銀行正在運作此項活動，具體操作還未列出，如何購買還需等通知。
而在另一家理財專業(yè)網(wǎng)站上，在售的理財產(chǎn)品均為集合信托計劃，資金門檻為百萬元，預期收益都在8.5%左右。記者以客戶身份詢問如果資金不足可否參與信托計劃，對方表示合格的投資者30萬元即可以團購的方式購買。
據(jù)了解，目前團購理財產(chǎn)品主要有兩類。一種主要是為了獲得費率折扣，這種團購目前以基金和保險最為常見，把資金較少的投資者集合起來形成大資金，從而得到較低的手續(xù)費。還有一種主要是為了降低投資門檻，私募基金通常投資金額都以百萬元“起步”，沒有這么大資金的投資者則可通過團購達到投資門檻。此外，一些銀行的理財產(chǎn)品也對不同的投資規(guī)模設(shè)置了不同的預期收益，例如同一款理財產(chǎn)品，投入5萬元資金的預期收益率就比10萬元的預期收益率要低一些。這樣，投資者就可以通過團購的方法，以較少的資金獲得較高的收益率。
一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，在2006年、2007年的大牛市中，很多財經(jīng)類網(wǎng)站借助資源優(yōu)勢，開始推出基金團購活動。2006年，國內(nèi)一家知名財經(jīng)類網(wǎng)站便推出基金團購優(yōu)惠服務(wù)，申購費用全面三折；至少兩家專門從事基金團購的網(wǎng)站成立，還有多家財經(jīng)網(wǎng)站推出了類似活動，其聲稱的基金申購費用最低降至兩成。但由于絕大多數(shù)團購中介不具備基金代銷資格，只能通過與券商或者基金公司合作的方法進行。而且這些中介的規(guī)模和實力與券商、基金公司相去甚遠，其發(fā)起基金團購活動成本難以賺回讓基金團購活動幾乎近于絕跡。
浦發(fā)銀行理財師杜文娟表示，團購理財產(chǎn)品存在風險，以信托產(chǎn)品為例，雖然是湊錢投資，每個人都出了資，但只能將全部資金登記在其中一個人的名下，只有這個人享有受益權(quán)。一旦發(fā)生意外情況或糾紛，其他出資人的利益很可能得不到保障。《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》規(guī)定，“委托人應(yīng)當以自己合法所有的資金認購信托單位，不得非法匯集他人資金參與信托計劃。”
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