[案情]孟某駕駛機(jī)動(dòng)車將學(xué)生常某撞傷。經(jīng)交警大隊(duì)認(rèn)定，孟某負(fù)全部責(zé)任。常某住院治療后，因孟某拒不支付醫(yī)療費(fèi)，常某向法院提起訴訟，孟某賠償醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等經(jīng)濟(jì)損失2.55萬(wàn)元。因常某所在學(xué)校為其向豐縣財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司辦理了“團(tuán)體學(xué)生健康綜合保險(xiǎn)”，常某得到孟某的賠償后，又起訴保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司認(rèn)為人身保險(xiǎn)適用損失補(bǔ)償原則，肇事方既已賠償，公司就不再負(fù)賠償義務(wù)。法院經(jīng)審理后，依法判決保險(xiǎn)公司給付常某保險(xiǎn)金。
[評(píng)析]本案的焦點(diǎn)是人身保險(xiǎn)合同是否適用損失補(bǔ)償原則。所謂損失補(bǔ)償原則，是指被保險(xiǎn)人所獲得的賠償不得超過其所受到的損失，被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)關(guān)系而獲得額外利益。定額給付原則，是指當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的情況發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按合同約定的金額給付被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金。它的特點(diǎn)在于：如果合同約定的情況發(fā)生，則保險(xiǎn)公司必須給付保險(xiǎn)金，它只適用于人身保險(xiǎn)合同之中。人身保險(xiǎn)之所以不實(shí)行損失補(bǔ)償原則，其主要理由在于人和財(cái)產(chǎn)的區(qū)別。人和財(cái)產(chǎn)最本質(zhì)的區(qū)別在于人具有感覺、思維和精神，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而造成的醫(yī)療、誤工、營(yíng)養(yǎng)等物質(zhì)損失當(dāng)然是可以計(jì)算的，但因事故而造成的生理和心理痛苦卻是無(wú)法估算的。人身保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的生命和身體(健康和勞動(dòng)能力)，人身保險(xiǎn)的目的是在被保險(xiǎn)人的生命、身體的完整性受到侵害或損失時(shí)，對(duì)其損失以金錢方式予以彌補(bǔ)。基于生命、身體的經(jīng)濟(jì)價(jià)值無(wú)法用金錢來(lái)衡量，人身保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人可自由約定保險(xiǎn)金額。人身保險(xiǎn)合同只有保險(xiǎn)金額的約定,而不是保險(xiǎn)利益的價(jià)值確定，它是當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受人身的傷害、殘疾或者死亡情況時(shí)，才由保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同事先雙方的約定給付保險(xiǎn)金。因此，人身保險(xiǎn)的保障是給付性的定額保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)合同又被稱為“定額保險(xiǎn)合同”或“定額給付性保險(xiǎn)合同”。既然法律規(guī)定對(duì)人身保險(xiǎn)可以重復(fù)投保，也就意味著允許權(quán)利人得到多份保險(xiǎn)金，而且如果被保險(xiǎn)人因他人過錯(cuò)遭到損失，在獲得保險(xiǎn)公司的賠償后，并不影響其再向第三者行使索賠的權(quán)利，反之亦是如此。
本案中，常某和保險(xiǎn)公司之間并未約定常某如受第三人侵權(quán)而得到第三人賠償?shù)摹⒈ｋU(xiǎn)公司可以對(duì)第三人已經(jīng)賠償?shù)牟糠植恢Ц侗ｋU(xiǎn)金的免責(zé)條款。因此從保險(xiǎn)合同的文義來(lái)講，保險(xiǎn)公司的抗辯缺乏合同依據(jù)。常某依據(jù)人身保險(xiǎn)合同，根據(jù)合同的相對(duì)性向保險(xiǎn)公司主張保險(xiǎn)金給付責(zé)任并無(wú)不當(dāng)。因此，常某在從侵權(quán)人處獲得損害賠償后，還有權(quán)再依保險(xiǎn)合同要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司拒絕支付保險(xiǎn)金有悖法律規(guī)定。
