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| 汽車牌照真空期出險 保險公司被判賠付 |
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出處：法律顧問網·涉外11chelsea.com
時間：2009/6/20 12:23:00 |
汽車牌照真空期出險 保險公司被判賠付
在未領取正式車輛號牌前，車輛發生事故，一般而言，保險公司并不負責賠付。但某保險公司因為在保險條款中增加了“特別約定”，北京市第一中級人民法院近日根據“不利于提供格式條款一方的解釋”原則，判決保險公司按照第三者責任險的規定賠償范圍進行賠付。
案件回放：牌照真空期出險遭拒賠
2006年6月22日，H先生購買了一輛“斯巴魯”牌轎車。6月27日，H先生與T保險公司簽訂《車保系列產品保險單》，保險單簽訂后，H先生支付保險費12879元。2006年8月27日，H先生的朋友Y在無償使用上述投保車輛時發生交通事故，撞傷兩位老人、車輛受損。H先生當即向該保險公司報案。
2007年8月6日，T保險公司明確告知：根據機動車綜合險條款的規定，牌照真空期出險不屬于《車保系列產品保險單》賠償責任范圍，因此拒絕賠付。H先生因此將保險公司告上法庭，要求賠付相關損失。
根據雙方簽訂的《車保系列產品保險單》免責條款第5條第11款約定：“除本保險合同另有書面約定外，發生保險事故時保險車輛沒有公安交通管理部門核發的行駛證和號牌，或未按規定檢驗或檢驗不合格”。
而雙方簽訂保險單時附有5條特別約定。其中第3條明確約定：“在保險車輛未領取正式車輛號牌前，本保險單不承擔盜搶賠償責任”。
爭議焦點：“特別約定”能否替代“免責條款”
H先生認為，該約定的意思表示，雙方在沒有特別約定時，如保險車輛在上述情況下出險，T保險公司可以免責。而雙方簽訂保險單時附有5條特別約定，其中第3條明確約定：“在保險車輛未領取正式車輛號牌前，本保險單不承擔盜搶賠償責任”。該約定應解釋為：投保車輛沒有領取正式車輛號牌前，除被盜搶，保險公司可以免責，其他投保險種均應承擔賠償責任。H先生在未領取正式車輛號牌前發生的第三者責任險，應屬于約定的保險賠付范圍內。另外，該保險單為T保險公司提供的格式合同，根據現行法律規定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。因此，H先生請求依法判令T保險公司按保險單約定賠付第三者責任損失人民幣10萬元，賠付車輛損失人民幣6萬元。
保險公司一審辯稱，不同意H先生的訴訟請求。雖然本案涉及的保險事故發生在保險期間內，但發生事故時，H先生擁有的轎車未領取正式牌照，車輛臨時移動證早已過期，依照交通法規該車不能上路行駛。依據雙方的保險合同第5條第11款的約定，構成保險人免賠事由，H先生要求給付保險賠償金的主張不能成立。
法院判決
保險公司賠付損失14余萬元
一審法院判決認為：首先，從條款設置來看，免責條款第11項屬于一般條款，為了解決該條款與其他條款出現不一致時的適用問題，該條款注有：“除本保險合同另有書面約定以外”的注釋，因此該條款在合同體系中處于較低的適用級別，一旦有其他條款與其約定不相一致，則被排除適用。而特別約定第3條在適用上更具優先性。
其次，從條款內容來看，免責條款第5條第11款包含了所謂“無牌上路”的兩種情形，即無正式牌照和無臨時移動證的情況。特別約定第3條則針對其中之一：無正式牌照的情況。兩個條款在免責事項上具有重合性，在被保險車輛無正式牌照上路出險的理賠問題上，二者屬于一般與特殊的關系。因此，當被保險車輛未領取正式牌照前上路行駛出險時，特別約定第3條優先于免責條款第5條第11款適用。
關于特別約定第3項的理解：在保險車輛未領取正式車牌號碼前，本保險單不承擔盜搶賠償責任�！安怀袚I搶賠償責任”在語言表述上具有否定部分、肯定其他的意思。應當理解為：除盜搶險外，對其他險種均應承擔賠償責任。第三者責任險和車損險屬于盜搶險之外的其他險種，故保險公司應予賠付H先生第三者責任險理賠金10萬元及車險理賠金41588元。
二審法院終審指出，在雙方當事人對本案是否應適用《機動車輛綜合險條款》第5條第11款存在不同解釋的情況下，因該條款系T保險公司出具的格式條款，故依據格式條款的不利解釋原則，應當作出不利于T保險公司的解釋，即本案不應適用上述免責條款，T保險公司應承擔賠償責任。
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