銀監(jiān)會:加大無真實貿(mào)易背景票據(jù)融資檢查力度 在市場信貸需求不振之下,商業(yè)銀行為緩解信貸投放的壓力,紛紛出擊無真實貿(mào)易背景的票據(jù),這部分業(yè)務(wù)占到整體票據(jù)規(guī)模的30%~40%(昨日本報曾報道)。中國銀監(jiān)會統(tǒng)計部副主任苗雨峰18日表示,銀監(jiān)會將加大對沒有真實貿(mào)易背景的票據(jù)融資的監(jiān)督檢查力度,以保證銀行的信貸資金投向國民經(jīng)濟最需要的地方。 就在同一天,銀監(jiān)會召集國內(nèi)千家銀行高管開電視電話會議,探討如何解決中小企業(yè)融資難。
欲打消銀行過度擔(dān)憂心理
苗雨峰表示,目前(票據(jù))貼現(xiàn)的利率遠遠低于貸款利率,甚至一度還會低于同期存款利率。其中如果存在(企業(yè))套利情況,以及存在一些對沒有真實的貿(mào)易背景、交易背景提供的票據(jù)融資,要加大監(jiān)督檢查力度。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,今年1月和2月,共計新增貸款約2.69萬億元,其中票據(jù)融資的占比也從1月份的38.5%上升為2月份的45.5%。
“其實銀行持續(xù)熱衷做票據(jù),一個很重要的原因在于,當(dāng)前大項目開工、提款的進度還有點緩慢,跟不上銀行放貸計劃的節(jié)奏。”昨日,一股份制銀行公司業(yè)務(wù)部負責(zé)人對《每日經(jīng)濟新聞》表示,當(dāng)前的經(jīng)濟形勢下,如果票據(jù)被約束,而大項目開工節(jié)奏依舊跟不上,銀行的日子會比較難過。
從銀監(jiān)會最新電視電話會議傳出的信息,中小企業(yè)融資難的問題正在加劇。昨日,一城商行上海分行高層對本報說,現(xiàn)在的問題不是應(yīng)該給中小企業(yè)融資的資金被票據(jù)占用了,而是銀行對中小企業(yè)的前景判斷非常不明朗。
在商業(yè)銀行看來,熱衷票據(jù)業(yè)務(wù)前提在于實體經(jīng)濟的貸款需求不旺。一銀行中小企業(yè)信貸中心總裁對《每日經(jīng)濟新聞》表示,在銀行界普遍預(yù)期中小企業(yè)運營困難之際,“財務(wù)報表不透明”等企業(yè)自身的缺陷,也加劇著銀行的擔(dān)憂。
此背景下,在業(yè)內(nèi)人士看來,銀監(jiān)會頻頻強調(diào)中小企業(yè)融資、改善銀行信貸結(jié)構(gòu)的表態(tài),更多是寄望于銀行在提高風(fēng)險防控能力的基礎(chǔ)上,改變當(dāng)前對中小企業(yè)的“過度擔(dān)憂”。
“票據(jù)資金”會流向何方?
如果票據(jù)業(yè)務(wù)未來果真被“窗口指導(dǎo)”,銀行體系內(nèi)充沛的流動性又將流向何處?
上述上海分行高層認為,當(dāng)前各類債券投資收益率比票據(jù)還要低,銀行會盡可能去爭奪大型項目,即使這樣會導(dǎo)致銀行處于更為不利的議價地位。
對于銀行而言,在實體經(jīng)濟比較低迷的時期,基礎(chǔ)設(shè)施項目能否獲得較高的利用率從而產(chǎn)生效益并穩(wěn)定銀行還款尚不確定,但銀行看重的是項目背后的政府信用。
在當(dāng)前較為寬松的貨幣政策環(huán)境下,銀行體系流動性充沛,銀行新增貸款集中于大型項目的特征,已經(jīng)有所體現(xiàn)。據(jù)央行上海總部最新公布的數(shù)據(jù)顯示,今年2月,上海市中資金融機構(gòu)新增貸款(不含票據(jù)融資)中,投向制造業(yè)、租賃商務(wù)業(yè)、水利環(huán)境公共設(shè)施管理業(yè)和建筑業(yè)的貸款分別增加61.7億元、56.5億元、37.4億元和31.9億元。
實際上,當(dāng)前銀行對中小企業(yè)的判斷,也是圍繞“4萬億”項目以及地方政府配套項目而定。上述銀行公司業(yè)務(wù)部負責(zé)人認為,“大型項目在建設(shè)階段,如果中小企業(yè)參與上下游的建設(shè),也會得到銀行青睞。”
該負責(zé)人表示,銀行對中小企業(yè)信貸目前已經(jīng)形成了看重 “供應(yīng)鏈”中結(jié)點的業(yè)務(wù)模式,即在供應(yīng)鏈上有穩(wěn)定的大型企業(yè),其上下游的中小企業(yè)獲得信貸的可能性就更大。
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