用信用卡多留幾個心眼 別被潛規(guī)則給坑了
日前，工商銀行正式在全國率先取消了信用卡全額罰息制度，只對客戶未還款余額部分計算利息。
這一舉措獲得了持卡人的廣泛贊譽。當(dāng)持卡人為這一“潛規(guī)則”取消而高興時，是否注意到，各家銀行的信用卡還存在多少類似的“潛規(guī)則”？提前弄清楚這些“規(guī)則”，才不會因為一時的疏忽而付出更大的代價。
A 刷多了要收“超限費”
每個信用卡持卡人都會得到一定的銀行授權(quán)透支額度，只要在規(guī)定額度內(nèi)刷卡并按時還款，就可以免息。但大多數(shù)人并不知道，信用卡的透支額度并非“銅墻鐵壁”，在使用完透支額度后，部分銀行還允許持卡人超過限額刷卡消費。
徐先生就有一張信用卡金卡，授信額度為5萬元。有段時間他刷卡為家里添置家具，但并沒有留意是否超額。后來，他收到銀行對賬單時看到，對賬單上有一筆60元的“超限費”。徐先生打電話給銀行工作人員后才得知，超過信用卡的透支額度，還能繼續(xù)刷卡，但所刷金額要繳納“超限費”。
各家銀行的超限費收取方式并不相同，例如興業(yè)銀行(601166,股吧)人民幣信用卡的超限費為消費超限金額的5%，最低20元人民幣；另一股份制銀行的信用卡超限費最低10元人民幣或1美元、最高200元人民幣或20美元。也有銀行不允許超限刷卡，如招商銀行(600036,股吧)。
如果持卡人短時間內(nèi)有大筆透支需求，只需要提前給銀行打電話要求調(diào)高信用額度就可以避免超限刷卡。
B 存多了還要收“領(lǐng)回費”
信用卡不僅不要少還款，最好也不要多存錢。因為，銀行還想出了“溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費”這個收費事項。這個溢繳款是指持卡人還款時多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金。溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費是指取出溢繳款需支付的一定金額的費用。
年初，袁先生出門旅游前，為了方便在信用卡內(nèi)存了3000元現(xiàn)金，旅游時提了出來。旅游回來后，袁先生發(fā)現(xiàn)自己的信用卡賬單里多了30元的手續(xù)費。
據(jù)了解，有的銀行將溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費等同于取現(xiàn)手續(xù)費，有的銀行則分開計算。興業(yè)銀行規(guī)定，溢繳款取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費為金額的千分之五，最低5元/筆；民生銀行(600016,股吧)金普信用卡在柜臺領(lǐng)取溢繳款，本行免費，他行20元人民幣或3美元/筆；ATM交易，人民幣本行免費，他行領(lǐng)取金額1%最低人民幣1元，外幣領(lǐng)取金額的3%最低3美元。
C 要銷卡得先消費
“辦卡容易，銷卡難呀！”去年上半年，市民胡先生在朋友的慫恿下辦了一張信用卡。收到卡后，胡先生發(fā)覺自己的信用卡實在比較多，就致電銀行客服要求銷卡。
該行的客服人員告訴胡先生，必須要開卡消費后才能銷卡。無奈之下，胡先生只好開卡消費了幾次。可當(dāng)他用另外一家銀行的網(wǎng)銀為該信用卡還款時，沒有轉(zhuǎn)賬成功，被銀行扣罰了滯納金。一氣之下，胡先生堅決地銷了卡。
某家銀行則有“注銷卡賬戶管理費”，即如果卡片注銷后還有余款，從注銷生效后的第七個月開始，每月收取5元人民幣或0.6美元的管理費，直到余款扣清。
據(jù)了解，銀行發(fā)行一張信用卡的成本不菲，為了不流失已辦卡客戶，對于想銷卡的客戶采取各種“挽留”措施。但規(guī)定消費后才能銷卡的銀行相對較少，部分銀行則通過減免年費的方式來挽留想銷卡的客戶。
D 預(yù)借現(xiàn)金也要手續(xù)費
信用卡的功能是透支，但透支功能只能通過刷卡實現(xiàn)，如果是透支現(xiàn)金，可就得額外交一筆手續(xù)費。如廣發(fā)真情卡分為境內(nèi)或境外提現(xiàn)，境內(nèi)提現(xiàn)費率為2.5%，境外提現(xiàn)費率為3%。
每家銀行的收費標(biāo)準(zhǔn)也不相同。如民生金普信用卡的預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費為本行免費、他行收費；招行的預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費為交易金額的3%，最低30元人民幣或3美元每筆。
業(yè)內(nèi)人士分析，對預(yù)借現(xiàn)金收費主要是為了防止信用卡套現(xiàn)等道德風(fēng)險。
除了上述幾項外，用信用卡的每個環(huán)節(jié)幾乎都涉及到費用，如復(fù)利計息、掛失費、調(diào)閱出鈔證明手續(xù)費、紙質(zhì)密碼函重制費、加急制卡費、賬單補制手續(xù)費、短信費等等。持卡人用卡前一定要熟悉信用卡收費標(biāo)準(zhǔn)，盡量避免支出不必要的費用。
【來源：長江商報】
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