名為借款實(shí)為非法集資
《工人日?qǐng)?bào)》（2009年01月19日 06版）
日前，江西興國(guó)利源公司職工王虹接到法院一審判決，但令她沒(méi)有想到的是，自己向公司討要借款利息的訴訟請(qǐng)求，被法院以借款是“企業(yè)非法集資不受法律保護(hù)”為由判決駁回了。
2003年３月，利源公司因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)急需資金，向銀行貸款又一直未能落實(shí)，為保證不影響保證建設(shè)進(jìn)度，未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，決定向本公司職工及社會(huì)公開(kāi)借款，公司保證月息25‰以上。公司稱(chēng)職工不論男女、工齡、職務(wù)、工種，均可自行決定是否參加向企業(yè)借款，并自行決定出資多少和借款期限。王虹當(dāng)即東拼西湊湊足10萬(wàn)元借給了公司，并與公司簽下5年期借款合同。至2008年3月，利源公司依約還回王虹本金，但對(duì)利息部分則以“虧損嚴(yán)重”為由表示無(wú)能力給付。王虹遂持當(dāng)年簽下的借款合同向法院提起訴訟，要求判令利源公司按合同支付15萬(wàn)元利息。
法院為何對(duì)公司向職工“借款”作出屬“非法集資”的認(rèn)定，并對(duì)此作出不受法律保護(hù)的判決？筆者采訪了該案的主審法官，并得到了認(rèn)真的解釋。
主審法官說(shuō)：法院的判決是正確的，該案名為借款，實(shí)為非法集資，這主要要從非法集資的構(gòu)成要件來(lái)作出判斷。
非法集資是指單位或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。本案已經(jīng)具備了非法集資的構(gòu)成要件：
1、利源公司的集資未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)。由于向社會(huì)不特定的對(duì)象募集資金涉及廣大社會(huì)投資者的投資利益，倘若資金運(yùn)用不當(dāng)，必然導(dǎo)致無(wú)法清償債務(wù)，極易成為社會(huì)不穩(wěn)定因素。據(jù)此，我國(guó)法律明確規(guī)定向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金必須經(jīng)過(guò)法定部門(mén)審批，非經(jīng)法定部門(mén)審批，任何單位或個(gè)人不得向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金。
2、利源公司已承諾在一定期限內(nèi)對(duì)出資人還本付息。實(shí)踐中，還本付息的形式除以貨幣形式，也有實(shí)物形式和其他形式（如“購(gòu)物卡”、“俱樂(lè)部”、“消費(fèi)年票”等），且一般許諾了保底條款。要從還本付息的承諾角度甄別是否屬于非法集資，集資合同中約定的保底條款便是重要特征。本案中，雖是由公司職工自行決定出資多少、出資期限，但公司已經(jīng)承諾在期限內(nèi)給付本息，且“保證月息為25‰以上”。
3、利源公司是向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾，而不是指特定少數(shù)人。一般來(lái)說(shuō)，如果集資者通過(guò)公共媒體或其他向社會(huì)公眾發(fā)布的形式對(duì)集資進(jìn)行宣傳，且集資者是誰(shuí)、人數(shù)、金額均不確定，便屬于對(duì)社會(huì)不特定對(duì)象的集資。本案中，一方面，利源公司的宣傳是面向社會(huì)；另一方面，其集資的對(duì)象是本公司職工及社會(huì)公眾；再一方面，雖然相對(duì)社會(huì)公眾而言，本公司職工是一個(gè)很小的范圍，但由于本公司職工不論男女、工齡、職務(wù)、工種，可自行決定是否參加、出資多少、出資期限，也就決定了其的“不特定性”。
4、本案具備以合法形式掩蓋非法集資的實(shí)質(zhì)。即利源公司通過(guò)與集資者簽訂借款合同，以借款的合法形式，掩蓋其未取得職權(quán)部門(mén)書(shū)面許可的事實(shí)，達(dá)到迂回或規(guī)避法律規(guī)定的目的。
實(shí)踐中，其案型主要包括非法發(fā)行有價(jià)證券，非法向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)行債權(quán)憑證，非法發(fā)行會(huì)員卡、會(huì)員證，對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份化，出售份額處置權(quán)；利用民間會(huì)社形式進(jìn)行非法集資，以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)等經(jīng)濟(jì)合同的形式進(jìn)行非法集資，以發(fā)行私彩或變相發(fā)行彩票的形式集資。利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)的形式非法集資。利用果園或莊園開(kāi)發(fā)的形式進(jìn)行非法集資。以及地方政府發(fā)行或變相發(fā)行地方政府債券，以“招商”名義從事非法集資，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)中的非法集資，利用社會(huì)福利機(jī)構(gòu)非法集資，以從事期貨交易為名非法集資，現(xiàn)階段證券公司集合性受托投資管理業(yè)務(wù)等特征。
就非法集資的民事法律后果問(wèn)題，一方面，最高人民法院《關(guān)于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)審判工作應(yīng)當(dāng)注意的幾個(gè)問(wèn)題》規(guī)定：“對(duì)于未經(jīng)依法批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的亂集資活動(dòng)而引發(fā)的糾紛，特別是對(duì)其中因非法集資活動(dòng)而引起的糾紛，一般應(yīng)由有關(guān)部門(mén)處理。”最高人民法院《民事案件案由規(guī)定》中亦無(wú)相關(guān)案由，即法院一般不予受理非法集資案件；另一方面，?即使進(jìn)入審理階段，法院也應(yīng)確認(rèn)非法集資合同無(wú)效，非法集資利潤(rùn)得不到法律支持；再一方面“參與者自行承擔(dān)損失”。即國(guó)務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第十八條規(guī)定：“因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。”本案中，法院判決駁回王虹的訴訟請(qǐng)求，也正是基于以上考慮。
法官提醒職工，目前一些中小企業(yè)再次面臨資金困難，作為企業(yè)職工，如遇相關(guān)問(wèn)題，投資時(shí)應(yīng)多向相關(guān)部門(mén)咨詢(xún)，也可請(qǐng)律師提供法律服務(wù)，切不可盲目行動(dòng)，以維護(hù)好自己的合法權(quán)益.
(顏梅生）
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