“說我們違法沒有法律依據，再說，不抓個正著哪個敢‘定罪’？”昨日，“阿虎哥”繼續給記者打來電話，還提出要求：“你曝光我吧，越曝光我的生意會越好。”他說，前不久，三陽路一家套現點被曝光后，沒幾天又恢復營業，生意比以前還要紅火。“阿虎哥”的有恃無恐，反映出信用卡惡意套現監管的尷尬:套現點打一槍換一炮，很難抓到現行；監管起來不僅缺乏法律依據，更需要跨部門一齊聯動。
監管有盲區
武漢銀行界一資深人士透露，因為法律法規不健全，與信用卡套現相關的行為沒有明確的法律界定，一時難以形成有效的監管機制。
我國有《現金管理條例》、《人民幣管理條例》，在票據方面有《票據法》。盡管銀行卡面市多年，《銀行卡管理條例》尚未出臺。目前，能規范銀行卡業務的主要法規文件是《支付結算管理辦法》和《銀行卡業務管理辦法》，但這兩個辦法屬部門規章。
業內透露，發現套現點的套現行為，銀聯或銀行只能關閉其POS機終端、撤回機器。因沒有執法權，要做進一步處理還需借力公安、工商部門。對套現持卡人，銀行也只能采取凍結賬戶和記入“黑名單”等做法，不能施以更為嚴厲的處罰。
此外，套現點大多隱蔽在寫字樓，點多面雜且手段隱蔽。今天被查獲，明天可換個地方再來。本報記者暗訪的萬發金融公司，就是如此卷土重來。這給有效監管帶來了難度。
跨部門齊聯動
目前，我省信用卡發卡量已突破700萬張，使用群體日益龐大。究竟如何捆住惡意套現這匹野馬？
武漢大學金融系博導葉永剛表示，首先銀行要加強把關，對辦卡人的償還能力、POS機報裝資格嚴加審查，堵住源頭漏洞。在內部，還應轉變考核機制，提高信用卡壞賬損失率等風險財務指標的考核權重。此外，還要擴大個人征信系統覆蓋范圍，對惡意套現者和商家要上黑名單。
江城多家銀行信用卡人士建議，工商、公安等部門和金融機構，還應建立有效的長效聯動機制，對惡意套現行為等進行跨部門整治。
記者獲悉，人民銀行正配合最高人民法院和檢察院研究起草《關于信用卡套現及其他信用卡犯罪適用問題的司法解釋》，惡意套現等行為有望被納入刑事打擊范圍。
中國銀聯湖北分公司相關人士介紹，人民銀行、銀監會、公安部和國家工商總局四部委聯合下發《關于加強銀行卡安全管理，預防和打擊銀行卡犯罪的通知》后，我省日前已進行了部署。這些措施包括：在發卡端落實銀行卡賬戶實名制，控制信用卡發卡風險；加強對ATM的現場監控和巡查；在銀行卡交易環節，完善對交易信息的動態監測等。
【作者：王海玉 來源：荊楚網-楚天都市報】
(聲明：本站所使用圖片及文章如無注明本站原創均為網上轉載而來，本站刊載內容以共享和研究為目的，如對刊載內容有異議，請聯系本站站長。本站文章標有原創文章字樣或者署名本站律師姓名者，轉載時請務必注明出處和作者，否則將追究其法律責任。) |
