千萬富翁怎樣理財 打探鮮為人知的“秘密”
今年8月，東北三省首家專門服務于千萬資產富有人群的私人銀行登陸冰城。盡管其一直表現低調，但市民仍充滿關注和好奇———私人銀行的客戶都是什么樣的人？他們怎么理財？昨日，記者走近招商銀行(600036,股吧)哈爾濱分行私人銀行高級經理，在允許尺度內為市民打探到一些鮮為人知的“秘密”。
客戶九成是私企老板
出于私密性服務的要求，私人銀行對每位客戶的個人信息都絕對保密。不過，記者經允許獲得了這一客戶群的整體概況。據招行私人銀行中心負責人魏松透露，目前哈爾濱市的千萬資產私人銀行客戶中，90%以上是私企老板，身份特征十分鮮明，所從事的行業則主要集中在房地產、制造業及藥業三大領域。另外，男士和女士的性別比例約為6：4，大體平衡；年齡方面，則以40到50歲之間的中年人士居多，比例高達8成。
身價最高數億財產
據了解，招行在哈私人銀行的客戶門檻是個人金融資產1000萬元，遠高于目前各大銀行50萬元的貴賓客戶門檻。但實際上，目前私人銀行現有客戶的身價遠不止千萬，而是大多在5000萬以上，最高的更是多達數億元。而他們委托私人銀行理財團隊打理的金融資產，最高的也達億元之多。
千萬富翁階層，對理財的認識有哪些獨特之處？魏松告訴記者，通過接觸他們發現，這些客戶自身的理財知識和能力大都很強，而且樂于參與管理資產，只是受時間和精力的局限，他們更樂于把資產托付給值得信賴的專業理財團隊來打理。另外，一個鮮明的特點是，資產越高的人，對資產的安全性要求更高，他們追求的是安全前提下盡可能地多收益。因此，“把控風險”成為他們理財的首要關鍵詞。
私人銀行服務模式
區別于傳統的大眾銀行，私人銀行提供的是一種頂級的貼身管家式的“財富管理”，除了根據需求為客戶及其家人量身定制個性化的財富管理規劃方案，并在法律、稅務、會計等方面給予專業意見外，還嚴格按照“螺旋提升四步工作法”的工作語言，始終對客戶資產實施“跟蹤”，隨著經濟周期的改變，及時調整投資比例，確保客戶資產安全。此外，很重要的一點是，每個私人銀行客戶經理身后都有一個專業的投資團隊，組成了“1+N”的專家團隊。客戶找到了專屬的高級經理，相當于整個招行的資源都隨伺在側，客戶享受的是一個“N對1”的服務模式，已超越了以往普通貴賓客戶獲得的“1對1”服務模式。
服務的私密性，是私人銀行的另一“符號”。據悉，客戶進入私人銀行，需通過刷卡乘坐專屬的電梯。
富人青睞穩健投資
面對眼下愈演愈烈的全球性金融危機，以及由此引發的日趨低迷而多變的市場，許多市民深感茫然，不知該如何打理自己有限的資金。那么，身價千萬乃至上億的富翁階層，是如何應對危機調整理財思路的呢？據魏松講，比以往任何時候更加追求穩健，是私人銀行客戶們應對危機時的主要策略。在降息周期開始之初，不少客戶就已根據理財經理的建議，把更多的資金轉向了定期、國債或債券型基金等低風險穩健投資型產品。
新聞鏈接：“私人銀行”起源于十九世紀的瑞士，距今已有200余年歷史，但在我國卻是新生事物。2007年3月，本土“私人銀行”在上海、北京兩地率先亮相。
(聲明：本站所使用圖片及文章如無注明本站原創均為網上轉載而來，本站刊載內容以共享和研究為目的，如對刊載內容有異議，請聯系本站站長。本站文章標有原創文章字樣或者署名本站律師姓名者，轉載時請務必注明出處和作者，否則將追究其法律責任。) |
